優惠期：由2010年12月14日至2010年12月16日
2010年12月11日
香港銀行業“水漫金山” 低稅率香港為何稅貸？
香港銀行業“水漫金山” 低稅率香港為何稅貸？
中新網 (轉：第一財經日報 - 舒時) 2010年12月09日
近期，《第一財經日報》記者因工作需要多次赴香港的銀行辦事。記者意外發現，銀行職員對於推銷稅貸項目熱情十足，記者本人已經不止一次被問及，是否需要辦理稅務貸款。 幾乎同一時期，香港各大媒體上也出現了不同金融機構的稅貸廣告，爭先推出優惠的貸款利率吸引客戶。
這種在內地居民看來完全陌生的信貸品種背後，是全球流動性的氾濫之下，香港銀行業存款充足，急欲為資金尋找出路。
繳稅也可貸款
香港銀行職員們所介紹的稅貸額度與利率報價十分誘人：只要提供工作證明與薪酬證明，便可以向銀行申請貸款，貸款額是個人月均收入的倍數，目前香港的銀行普遍提供月收入8至12倍的貸款額。雖然每家銀行會設置一個上限(從100萬至數百萬港元不等)，但通常貸款人更多地選擇按月收入倍數申請貸款。
但事實上，銀行職員在推銷過程中，基本上只是諮詢顧客想貸多少錢，沒有人會告訴對方只能貸多少倍數。有的銀行職員甚至根本不看顧客的月收入證明，便“建議”他可以選擇20萬~30萬港元的貸款額，而且表示，這個檔次獲得的利率優惠雖然不是最大，但每月還款額較低，也是目前香港納稅族最常用的貸款金額。
更讓人心動的是，這些貸款的實際利率普遍在3%以下，包括永亨、永隆以及中信銀行等，實際年利率更可以低至1.5%左右。
記者驚訝地發現，這筆資金事實上根本不受限于交稅用途。雖然名為稅務貸款，貸款人可以拿來做任何事情，包括炒新股。
根據香港媒體的披露，一些與銀行掛鉤的財務公司，甚至打出了250倍月均收入的貸款額，遠超過了去年80倍月收入的紀錄。
渣打銀行的一位稅貸業務員對本報記者表示，今年銀行資金充足，因此稅貸業務開展得比較積極。他表示，近期信貸部門審批的手續也大大提速。“通常七個工作日之內就能得到批復結果。”他說。而一些與銀行掛鉤的財務公司則表示，可以在一天之內就得到答覆。
據本報了解，各家銀行不僅在貸款金額上大大放鬆，而且在貸款利率上也大幅度下降。星展銀行推出的稅貸實際年利率降至1.99%；中信銀行國際則針對貸款額在50萬港元以上、還款期為12個月的客戶，推出了實際利率為1.52%的優惠稅貸計劃。
更絕的是花旗銀行，已經推出了零成本的稅貸——條件是借用的稅貸需要達到一定規模，並且選用該行的賬戶作為工資戶，並先付部分利息，花旗將會在未來一段時間內全數退還作為回贈。
變味的“稅貸”
不少內地來的人對於香港銀行職員所說的稅務貸款感到不解。香港是全球稅率最低的地方之一，更何況，香港的納稅標準較高，扣除項甚多，為什麼還會有人需要借錢交稅？
按照香港的稅法，以一個普通白領月收入15000港元計算，一年約18萬港元，其中約10萬免稅，剩餘8萬需交稅。這部分應稅額中，首4萬按2%納稅，即800港元，接下來的4萬按約7%納稅，實際需要交稅約2800港元，這樣算下來，共只要交3600港元。
但事實上，大多數月收入1.5萬港元的香港白領其實是根本不需要納稅的。因為如果納稅人家中有小孩和老人，每個小孩還可以免掉5萬港元，每個老人至少免掉3萬港元。如果買了房子，那麼月供的利息部分還是可以拿來抵扣應稅款。
那麼精明的香港人為何還想要借用稅務貸款？原來各家銀行並非根據每個申請人的實際納稅額來發放貸款，而是根據申請人的財務狀況批核貸款金額，就普通的香港白領來說，這筆金額遠比其應納稅額高得多。
申銀萬國(香港)公司的聯席董事鄭家華對本報表示，香港的確每年都會有人通過稅貸計劃向銀行借錢。“不少錢投入了股市，有些人專門拿來打新股。”鄭家華說，“但是我並不建議這麼做，因為你申請了稅務貸款後，實際上每個月都需要還款，這筆錢拿來投資，風險較大。”
接受本報詢問的香港銀行幾乎均表示，要求借款者採用每月固定還款的方法歸還稅務貸款。
不過也不乏冒險者用這筆錢進軍股市。有一名香港的中學教師向媒體披露，雖然他只要交稅2萬港元，卻向銀行貸了40萬港元用於打新股，在今年的新股熱潮之下，他出售新股的首日回報已經足夠應付貸款的利息。
不過鄭家華仍然認為，如果股票賺錢還好辦，萬一碰上市場波動，又面臨稅務貸款的還款壓力，到時可能不得不“割肉退場”。
銀行為錢多發愁
對於銀行間今年上演的稅貸爭奪戰，業界認為與今年以來全球資金向新興市場轉移有關。特別是進入11月以來，美國第二輪的量化寬鬆政策，更是令香港銀行市場的流動性出現了氾濫的趨勢。
據本報了解，自今年初開始，銀行業全方位開拓新的貸款業務，不少銀行競相推出了免佣金的證券交易業務，希望吸引散戶開立證券賬戶，並利用銀行的資金進行保證金交易打新股。
在與券商競爭的同時，銀行也在同行之間競爭房地產貸款業務。香港一位房地產仲介對本報表示，今年上半年各家銀行均推出了H+(香港銀行同業拆借利率的基礎上加一個固定利率)的房貸業務，最令人驚訝的就是曾經一直採用保守房貸利率政策的匯豐銀行也在今年推出了H+0.65%的低息按揭業務，在業界“攪亂一江春水”。根據金融管理局公佈的數據，今年以來採用銀行同業拆息的貸款，一直佔房貸業務的絕大多數比重。
“即使在特區政府接連多次實施房地產限制措施之後，銀行間的貸款競爭仍然沒有減弱，”上述地產仲介對本報記者表示，“雖然在11月中特區政府出臺了今年以來最為嚴厲的針對房地產的短炒的額外措施，但是銀行並沒有跟時，我們看到銀行對房地產價格的估值仍然較高，而且批出的利率仍然保持歷年來的低位水準。”
而當下競爭正熱的稅貸可能正是在香港實施房地產調控之後，銀行業不得不爭取的另一塊貸款肥肉。
來自渣打與東亞銀行的稅貸業務員甚至對本報表示，銀行對於在香港居住的內地人士一樣可以提供稅貸，他們均表示，只要在香港有稅單或是每月的出糧單(工資條)，那麼也可以批核這些貸款。
隨著人民幣升值預期的上升，以及加息預期的趨強，從香港借入港元後，存入內地換成人民幣定期存款，將會享受到利差與匯率升值的雙重收益。有不願透露姓名的銀行職員表示，實際上已經有客戶這麼操作。
中新網 (轉：第一財經日報 - 舒時) 2010年12月09日
近期，《第一財經日報》記者因工作需要多次赴香港的銀行辦事。記者意外發現，銀行職員對於推銷稅貸項目熱情十足，記者本人已經不止一次被問及，是否需要辦理稅務貸款。 幾乎同一時期，香港各大媒體上也出現了不同金融機構的稅貸廣告，爭先推出優惠的貸款利率吸引客戶。
這種在內地居民看來完全陌生的信貸品種背後，是全球流動性的氾濫之下，香港銀行業存款充足，急欲為資金尋找出路。
繳稅也可貸款
香港銀行職員們所介紹的稅貸額度與利率報價十分誘人：只要提供工作證明與薪酬證明，便可以向銀行申請貸款，貸款額是個人月均收入的倍數，目前香港的銀行普遍提供月收入8至12倍的貸款額。雖然每家銀行會設置一個上限(從100萬至數百萬港元不等)，但通常貸款人更多地選擇按月收入倍數申請貸款。
但事實上，銀行職員在推銷過程中，基本上只是諮詢顧客想貸多少錢，沒有人會告訴對方只能貸多少倍數。有的銀行職員甚至根本不看顧客的月收入證明，便“建議”他可以選擇20萬~30萬港元的貸款額，而且表示，這個檔次獲得的利率優惠雖然不是最大，但每月還款額較低，也是目前香港納稅族最常用的貸款金額。
更讓人心動的是，這些貸款的實際利率普遍在3%以下，包括永亨、永隆以及中信銀行等，實際年利率更可以低至1.5%左右。
記者驚訝地發現，這筆資金事實上根本不受限于交稅用途。雖然名為稅務貸款，貸款人可以拿來做任何事情，包括炒新股。
根據香港媒體的披露，一些與銀行掛鉤的財務公司，甚至打出了250倍月均收入的貸款額，遠超過了去年80倍月收入的紀錄。
渣打銀行的一位稅貸業務員對本報記者表示，今年銀行資金充足，因此稅貸業務開展得比較積極。他表示，近期信貸部門審批的手續也大大提速。“通常七個工作日之內就能得到批復結果。”他說。而一些與銀行掛鉤的財務公司則表示，可以在一天之內就得到答覆。
據本報了解，各家銀行不僅在貸款金額上大大放鬆，而且在貸款利率上也大幅度下降。星展銀行推出的稅貸實際年利率降至1.99%；中信銀行國際則針對貸款額在50萬港元以上、還款期為12個月的客戶，推出了實際利率為1.52%的優惠稅貸計劃。
更絕的是花旗銀行，已經推出了零成本的稅貸——條件是借用的稅貸需要達到一定規模，並且選用該行的賬戶作為工資戶，並先付部分利息，花旗將會在未來一段時間內全數退還作為回贈。
變味的“稅貸”
不少內地來的人對於香港銀行職員所說的稅務貸款感到不解。香港是全球稅率最低的地方之一，更何況，香港的納稅標準較高，扣除項甚多，為什麼還會有人需要借錢交稅？
按照香港的稅法，以一個普通白領月收入15000港元計算，一年約18萬港元，其中約10萬免稅，剩餘8萬需交稅。這部分應稅額中，首4萬按2%納稅，即800港元，接下來的4萬按約7%納稅，實際需要交稅約2800港元，這樣算下來，共只要交3600港元。
但事實上，大多數月收入1.5萬港元的香港白領其實是根本不需要納稅的。因為如果納稅人家中有小孩和老人，每個小孩還可以免掉5萬港元，每個老人至少免掉3萬港元。如果買了房子，那麼月供的利息部分還是可以拿來抵扣應稅款。
那麼精明的香港人為何還想要借用稅務貸款？原來各家銀行並非根據每個申請人的實際納稅額來發放貸款，而是根據申請人的財務狀況批核貸款金額，就普通的香港白領來說，這筆金額遠比其應納稅額高得多。
申銀萬國(香港)公司的聯席董事鄭家華對本報表示，香港的確每年都會有人通過稅貸計劃向銀行借錢。“不少錢投入了股市，有些人專門拿來打新股。”鄭家華說，“但是我並不建議這麼做，因為你申請了稅務貸款後，實際上每個月都需要還款，這筆錢拿來投資，風險較大。”
接受本報詢問的香港銀行幾乎均表示，要求借款者採用每月固定還款的方法歸還稅務貸款。
不過也不乏冒險者用這筆錢進軍股市。有一名香港的中學教師向媒體披露，雖然他只要交稅2萬港元，卻向銀行貸了40萬港元用於打新股，在今年的新股熱潮之下，他出售新股的首日回報已經足夠應付貸款的利息。
不過鄭家華仍然認為，如果股票賺錢還好辦，萬一碰上市場波動，又面臨稅務貸款的還款壓力，到時可能不得不“割肉退場”。
銀行為錢多發愁
對於銀行間今年上演的稅貸爭奪戰，業界認為與今年以來全球資金向新興市場轉移有關。特別是進入11月以來，美國第二輪的量化寬鬆政策，更是令香港銀行市場的流動性出現了氾濫的趨勢。
據本報了解，自今年初開始，銀行業全方位開拓新的貸款業務，不少銀行競相推出了免佣金的證券交易業務，希望吸引散戶開立證券賬戶，並利用銀行的資金進行保證金交易打新股。
在與券商競爭的同時，銀行也在同行之間競爭房地產貸款業務。香港一位房地產仲介對本報表示，今年上半年各家銀行均推出了H+(香港銀行同業拆借利率的基礎上加一個固定利率)的房貸業務，最令人驚訝的就是曾經一直採用保守房貸利率政策的匯豐銀行也在今年推出了H+0.65%的低息按揭業務，在業界“攪亂一江春水”。根據金融管理局公佈的數據，今年以來採用銀行同業拆息的貸款，一直佔房貸業務的絕大多數比重。
“即使在特區政府接連多次實施房地產限制措施之後，銀行間的貸款競爭仍然沒有減弱，”上述地產仲介對本報記者表示，“雖然在11月中特區政府出臺了今年以來最為嚴厲的針對房地產的短炒的額外措施，但是銀行並沒有跟時，我們看到銀行對房地產價格的估值仍然較高，而且批出的利率仍然保持歷年來的低位水準。”
而當下競爭正熱的稅貸可能正是在香港實施房地產調控之後，銀行業不得不爭取的另一塊貸款肥肉。
來自渣打與東亞銀行的稅貸業務員甚至對本報表示，銀行對於在香港居住的內地人士一樣可以提供稅貸，他們均表示，只要在香港有稅單或是每月的出糧單(工資條)，那麼也可以批核這些貸款。
隨著人民幣升值預期的上升，以及加息預期的趨強，從香港借入港元後，存入內地換成人民幣定期存款，將會享受到利差與匯率升值的雙重收益。有不願透露姓名的銀行職員表示，實際上已經有客戶這麼操作。
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