全城Phone狂一一癮發「iSick 」

全城Phone狂一一癮發「iSick 」

星島日報 2011年1月6日

新一年第一宗大新聞竟然是iPhone4響鬧功能失靈，可見此手機在港人眼中的超然地位。事實上，現在行街食飯搭車，個個拿起iPhone猛「篤」，全城也Phone狂！不過，玩得多，小心患上「iSick」！雖然醫學界暫未將「iSick」定義為疾病，但有精神科醫生指出，玩iPhone上癮等於沉迷賭博或上網，後果可以很嚴重！

潮人手機iPhone集通訊、上網和玩樂於一身，過萬款的Apps任由用家Download，去到邊玩到邊，的確幾方便。美國史丹福大學早前進行了一項調查，要求受訪者評估自己對iPhone的上癮程度，結果有百分之十的受訪者自認「完全上癮」。香港精神科醫學院李永堅醫生指出，雖然醫學文獻暫時沒有「iSick」這種疾病，但不得不承認，隨iPhone愈來愈普及，大眾沉迷iPhone所帶來的精神和健康問題已漸漸令人關注。「沉迷iPhone與沉迷上網很相似，用家不由自主、無目的地玩iPhone，例如用iPhone玩遊戲，其實是沒有意義的，如果不分晝夜地玩，便有機會出現精神問題，甚至影響人際關係。」

的確，遊戲功能是iPhone最容易令人上癮的賣點。筆者最近也迷上iPhone遊戲《We Rule》，曾試過因擔心農作物遲了收割壞死，而半夜起開機「收割」！問李醫生這是否病態行為，他說：「最重要看沉迷程度有否影響社交和正常工作，情況與沉迷賭博相似，偶爾一玩亦不為過。」李醫生續指，不能以使用iPhone時間長短來界定是否患上「iSick」：「有些人要用iPhone工作，這不算沉迷，但假如他不懂自控、日以繼夜地使用，才算是上癮的徵狀。」

如果你自認自制能力差，要對抗iPhone的誘惑，除了靠身邊朋友提醒，可嘗試每天記錄自己花在使用iPhone的時間和下載Apps的數量，藉此警剔自己。如想控制減少玩iPhone，可分散注意力做其他事情或做一些鬆弛運動。李醫生說，iPhone功能多，如能善用的確是工作和娛樂的好幫手，但凡事應適可而止，不可過分沉迷。

今年通脹料4%工資「跑輸」

今年通脹料4%工資「跑輸」

星島日報 2011年1月6日

(星島日報報道) 二○一○年本港經濟暢旺，但通脹亦同樣強勁。香港大學香港經濟及商業策略研究所昨公布今年第一季宏觀經濟預測，預計本港首季通脹將上升至百分之三，全年整體通脹率更將攀升至百分之四。港大指打工仔實質工資增幅不足以抵銷通脹，特別是飲食業，認為當局可推出短期的紓困措施，協助市民面對通脹壓力，長遠應研究如何降低營商成本及增加生產力。

港大香港經濟及商業策略研究所行政總監邵啟發博士認為，由於香港經濟較受外部因素影響，政府難以在自由市場中壓抑通脹，「短期最多只能減租、減差餉，為民紓困，長遠應提高生產力以降低成本。」但他認為本港受惠於中國宏觀調控，通脹將不至於失控，「其實通脹代表市道暢旺，亦未嘗不是好事。」

港大指去年本港經濟表現令人鼓舞，實質本地生產總值、零售總額、出入口總額等均有顯著上升，因此港大亦將去年全年經濟增長預測調升至百分之六點六。

但由於經濟於去年已全面復甦，並受歐洲主權債務危機及中國收緊信貸擴張政策等因素影響，預料本港今年經濟增長將會放緩至百分之四至五之間。

不過，由於勞動階層議價能力低，以及營商環境不明朗，故今年加薪幅度有限，港大估計實質工資增長將「跑輸」通脹，當中以飲食業最為明顯。

另外，新論壇昨公布去年第四季經濟信心指數，只微升百分之零點七至八十八點九點，仍屬較低水平，新論壇理事龐愛蘭認為，一般市民未能受惠經濟增長，反因為樓價高企及通脹等問題，導致生活質素下降，故對經濟前景欠缺信心。

銀公﹕信貸庫增按揭資料 可助降息

銀公﹕信貸庫增按揭資料 可助降息

明報 2011年1月6日

【明報專訊】為增加對按揭申請人的信貸風險評估的完整及準確性，金管局及銀行業界倡議加入正面按揭資料到信貸資料庫共用，資料庫日後可以顯示住宅和非住宅的按揭資料。銀行公會認為，資料庫日後加強客戶信貸質素的透明度，料優質的按揭申請人可獲得更低的按揭息率。私隱專員公署將展開為期5周的諮詢，料4月落實執行。

諮詢期將於2月8日完結，私隱專員公署將根據諮詢結果為《個人信貸資料實務守則》作出修訂。現時共用信貸資料僅分享無抵押貸款的正面和負面信貸個人資料，亦只包括住宅物業的負面按揭資料，除非客戶主動透露，否則銀行並不知道客戶手持物業數目。今次諮詢期望能擴大現時銀行共用信貸資料的機制，涵蓋住宅及非住宅正面及負面按揭貸款資料，以減低申請人借貸過量，令銀行無法辨識借款人承擔的債項，及引致樓市泡沫風險。

但立法會議員涂謹申批評，修訂令客戶犧牲太多個人資料，亦不擔保按息一定會下調。

私隱專員：有關資料不用作直銷

由銀行業界向私隱專員公署提交的建議之中，共用的資料適用於包括住宅、零售、商業或工商物業的按揭貸款，及一般無抵押貸款申請。在實施首24個月內，如果銀行接獲新的個人信貸或按揭申請，或債務重組安排，獲得客戶同意後，就可查閱其按揭宗數作為參考。24個月的過渡期後，銀行查閱客戶按揭資料，則可伸延至用作一般檢討個人客戶還款能力。個人資料私隱專員莊任宏強調，有關資料不會用作銀行直銷用途。

業界向私隱專員公署提出的意見中指出，自2003年起銀行共用無抵押個人信貸資料，市場貸款息率下降，銀行拖欠帳款及損失比率亦可減少。

署理銀行公會主席、中銀香港(2388)副執行總裁林炎南坦言，銀行掌握客戶更多信貸資料，有助識別優質客戶，「在信貸評分好一點後，對按揭利率訂價有所裨益，相對利率可能較低」。渣打香港行政總裁洪丕正同意，銀行日後可更全面地審批客戶按揭申請，釐定的利率與客戶的風險程度會更相符，還款能力較強的客戶可享較優惠之利率。

不過亦有業界認為，現時即使未實施資料庫，金管局已為按息定下指引，銀行根據現有客戶資料，亦已為個別優質客戶提供更優惠按息。東亞銀行(0023)物業按揭部主管錢偉倫認為，實際上現時按揭業務競爭激烈，按息再減價空間低。

炒家埋私隱 代價公眾付

炒家埋私隱　代價公眾付

星島日報 2011年1月6日

當局醞釀容許銀行共用按揭資料作信貸評估，日後市民向銀行借錢，銀行可以要求查出他手頭有多少宗樓按未清還，來決定是否借、借多少、收甚麼水平的利息。這項減低金融體系「爆煲」風險的措施，由於需要市民披露部分私隱，個人資料私隱專員對部分內容有作保留。

本港各式各樣的樓價去年都飆升，不獨住宅為然。金融管理局支持推出可供銀行共用的樓按正面信貸資料庫，被視為配合政府為樓市降溫的措施。這個資料庫令一些過分借貸的炒家現形，有助遏制炒風。無論樓市起落，有關措施都有利銀行控制風險，穩定金融體系，對真正用家有利。

現時銀行放貸，通常會問客戶有沒有其他供樓負擔。如果客戶要供超過一個物業，作為投資收租等用途，銀行通常會收取貴一點的利息，按揭成數或會縮窄到估計樓價的五至六成。

信貸資料庫中間落墨

現行制度的漏洞，是一些炒家向甲銀行借錢供第一個物業後，再分別向乙、丙、丁銀行借錢供第二、三、四個物業，每次都向銀行隱瞞自己有其他樓按在身，銀行並不互通資料，無從查證，就算這些炒家「十個茶壺五個蓋」，銀行不虞有詐照借可也。炒家得以降低利息成本，益發助長冒較大風險熱炒，進一步推高樓價，一旦樓市下跌，炒家套現周轉困難，就會產生骨牌效應，加劇樓市跌幅。

要降低樓市暴起暴跌滋生的投資和銀行壞帳風險，銀行如果互通資料，知道客戶實際有多少個單位要供，借了多少錢未還，有助穩健借貸，美加和海峽兩岸都有這個制度。不過，這涉及披露更多私隱以及銀行商業秘密，銀行不願競爭對手知道自己做了甚麼客戶多少生意。現在銀行間達成共識，只提供按揭宗數，金額詳情欠奉，中間落墨，符合私隱專員對披露資料必須「適度」的要求。

減借貸風險利降息率

對於市民日後向銀行申請其他貸款和透支安排，銀行都可以查閱未償清按揭宗數，私隱專員有所保留。過去經驗顯示，樓價大跌的日子，有人不惜「碌卡」透支來供樓，或者向甲銀行借私人貸款來供乙銀行的樓按，結果往往加劇自己的困境，留下更多壞帳給銀行。如何權衡得失，究竟應否讓銀行進一步查取資料，公眾的意見比銀行更值得重視。

私隱專員關注的另一個問題，是以前借下的樓按，客戶本來沒有同意向中央信貸資料庫披露，這個關注不無道理，鑑於目前本港物業信貸風險不算太高，追溯資料的逼切性值得商榷。

共用按揭宗數資料安排，炒家要付較高利息，用家不必分擔炒家的風險成本，可以享受較低利率，比較合理。現時本港未清還樓按約七千億元，比信用卡款項多約九倍。當局為了金融穩定的公眾利益盡早推行這個措施，私隱專員就此作出諮詢，以在防止過度炒賣和保障私隱間作出平衡，是恰當的做法。

留意「監護人」的理財智商

留意「監護人」的理財智商

明報 2011年1月3日

【明報專訊】常言道「父母是孩子學習的榜樣。」在香港的特殊環境下，這格言近年出現明顯變化。現今雙職父母成為社會主流，父母能在晚上八、九時歸家已算不錯；正因如此，衍生一些專職照顧孩子的「監護人」，如爺爺嬤嬤或家傭等，由於他們與孩子的關係異常密切，對孩子的影響力往往舉足輕重。根據筆者觀察，一旦「監護人」的金錢觀或理財概念出現錯誤，將會透過身教直接灌輸給孩子，這值得家長多加留意。

在此就讓我們先了解她們一些普遍存在的理財盲點，從中得提醒和警惕：

濫用八達通卡 誤以為金錢無限

1. 物質成為操控手段——部分「監護人」為令孩子聽話，易於照顧，經常饋贈小禮品或零食，討他們的歡心。部分也會出於溺愛，對孩子千依百順、過分呵護。當然，也不排除是孩子扭計發難，「監護人」為免情失控而就範。無論如何，以上種種看在孩子眼內，不難令他們養成不勞而獲的心態。

2. 未能掌握「金錢有限」——不少監護人為方便照顧孩子出入，一般多會選擇使用八達通卡，因八達通卡本身用途廣泛，既是住戶出入卡，亦能用作付款卡。當監護人每次使用已配合自動增值模式的八達通卡時，看在孩子眼中，誤以為金錢是取之不盡、用之不竭，這完全扭曲孩子認識「金錢有限」的概念，成人必須為他們提供適當指引和教導。

3. 先使未來錢——最近有報道指出，家傭的借貸情嚴重，貸款金額往往是以月薪的倍數計；報道直指家傭借貸目的起初並非財困，或許受朋黨影響，原來純粹因為迎新禮品吸引。部分家傭甚至主動要求提高借貸額，以求於過年過節時有「免費」禮物寄回家鄉。這種「先使未來錢」的「錢」說並非「免費」，反是非常昂貴的。家傭借款一般沒有留意借款年息率，以及計算自己的還款能力等，最終不少家傭要離職避債，或求僱主出手相救。

事實上，筆者知道很多家長也與爺爺嬤嬤或家傭協商，把一些實際的管教責任交付她們。一般家長普遍以『姐姐』稱呼家傭，某程度上也許她們擔當孩子日常生活的「監護人」。但試想像，若由以上一些理財智商不高的「監護人」長時間影響自己的孩子，問題的嚴重性實在不容忽視。

那麼，有否可行的解決方法？當然，最簡單直接，莫過於父母不再把教導和照顧孩子的工作假手於人，而是親力親為；筆者認識不少女性朋友也選擇當上全職媽媽的行列，棄職從家，這重要決定委實對孩子的身心成長以及親子關係起莫大的影響。

予清晰指引 免生誤會

若有實際難度，筆者建議家長應事先給予監護人清晰指引，例如請他們不再為孩子饋贈小禮品或零食，在孩子扭計發難時的處理方法，或甚至要求家傭不能向外借貸等。這些指引釐定愈清晰便愈有效，有助大大減少日後因溝通不足而產生誤會。

當然，更直接有效的方法，就是家長在適當時候與他們直接分享正確的金錢觀，也提醒他們身教的重要性，這不單提升他們的理財智商，也間接令孩子得益。

撰文：雷裕武