強積金月月供款 到頭來為人作嫁
東方日報 2010年10月26日
不畏少年苦，只怕老來窮。本港長者貧困問題愈來愈嚴重，調查顯示，在九十萬長者之中，有二十九萬生活在貧困線下，平均三個長者就有一個是窮人。其實，不用看那些冰冷的數據，日常生活中就可以切身感受到長者貧窮問題不斷惡化：在地鐵站收集免費報紙的長者多了；在街上執紙皮的長者多了；以貧困長者為主要出租對象的籠屋，因需求增加推動租金攀升，以致出現籠屋呎租貴過豪宅的荒唐情形。
事實在在證明，強積金制度先天不足，根本幫助不到這些孤苦無靠的長者。那麼，現在每個月都要為強積金供款的打工仔，將來的退休生活可以得到照顧嗎？可以避免臨老過不到世的命運嗎？可以不必面對「收尾嗰幾年」的悲慘嗎？情況顯然無法令人感到樂觀。
在強積金制度推行十年之際，有工會組織力數強積金「七宗罪」。今年頭九個月，積金局共收到四千一百多宗有關強積金的投訴，當中僱主拖欠供款佔整體投訴的八成五，數字持續居高不下；僱主沒有為僱員登記強積金戶口亦佔整體投訴的三成四，比率更創歷年新高。然而，由於現行法例寬鬆，再加上當局執法不嚴，至今沒有因為拖欠供款而判監的個案，充其量是象徵性罰款，非但沒有阻嚇力，反而變相鼓勵無良僱主侵害打工仔權益。
同樣備受詬病的是，強積金制度設有對沖機制，容許僱主以強積金的僱主供款部分用作支付員工的遣散費或長期服務金，公然蠶食僱員的退休保障。正如工會組織批評，如果打工仔被多次解僱，強積金就所剩無幾，如同積金局的標誌一樣「得番個桔」。失去強積金保障的打工仔，退休後不還是要走上前輩的老路，靠執紙皮維生、在籠屋中終老嗎？
強積金的流弊逐漸浮現，何止是七宗罪，簡直是數不勝數。曾有打工仔明知僱主拖欠強積金供款，但為了保飯碗一直啞忍，離職時向受託銀行查詢強積金戶口狀況，竟然被告知需要提交有僱主簽名的申請表格才可取得查詢密碼。強積金戶口是打工仔自己的，但打工仔本人卻不能查閱，世界上還有比這更荒謬的制度嗎？這不過是冰山一角，全港有多少打工仔因為基金透明度太低而蒙受損失，根本無人能知。
還有，強積金受託機構收取過高行政費，也是爭議的焦點。有人計算過，假設投資回報率是每年百分之五，基金管理費是每年百分之二，一個月入逾二萬元的打工仔供款四十年後，歷年的管理費總和將超過一百萬元。打工仔辛辛苦苦供款，到頭來卻為人作嫁，難怪有人質疑強積金制度是一個官商勾結坑害打工仔的「天仙局」，肥了基金管理人，虧了打工仔，港府則推卸照顧長者的應有責任。
最不堪的是，在強積金制度引起怨聲載道的情況下，港府卻變本加厲，企圖進一步推出「強醫金」。由於民意強烈反對，當局近日將強醫金重新包裝，改名為自願醫保計劃推出諮詢，惟萬變不離其宗，無論是強醫金還是自願醫保計劃，實質都是剝奪全港唯一全民共享的醫療福利，徒令保險公司及私家醫院得益。吃一塹長一智，市民已吸取強積金計劃的教訓，不會再輕易上當，港府的如意算盤未必打得響。
老有所養，老有所依，這是文明社會的應有之義。港府與其挖空心思打市民荷包的主意，不如直接動用公帑推動全民退休保障計劃。港府坐擁金山銀山，既不用上繳中央，也不必支付軍費，只要理財得當，絕無負擔不起之理。問題是，港府有以人為本、福為民開的決心嗎？
2010年10月27日
私人貸款特輯 @ am730
私人貸款特輯
am730 2010年10月26日
精明稅貸貼士
踏入年尾，打工仔已陸續收到稅單，若手頭上現金不足，大可考慮借貸繳交，免卻四出張羅。這段期間，銀行及財務機構均會提供各式各樣稅貸計劃，懂得精明選擇，自然可以輕鬆解決「綠色炸彈」。
留心影響貸款額與實際年利率兩大要素
不同銀行或財務機構的稅貸政策及利率各有不同，但一般而言有兩大原則：貸款額越低，實際年利率越高；其次是有良好信貸紀錄的申請人，有機會獲批年利率較低的「個人化利率」稅貸計劃。借貸人必須事前理解這兩點，切勿受宣傳廣告上「免手續費」、「零利息」、「保證最低利率」等字眼誤導，一時草率作出錯誤抉擇。
先訂定貸款額 貨比三家
實際年利率是借貸成本的關鍵，而貸款額又與息率關係密切，因此，借貸人若要比較各個計劃的借貸成本，應先按照個人實際需要及還款能力，訂定希望借入的貸款額及還款期，再要求各大銀行及財務機構提供數據，列明每月供款、利息總和、所有雜項收費等，才能直接作出比較。建議借貸人要向各大借貸機構索取資料，愈多愈好，不宜因怕麻煩而草率下決定，招致不必要的損失。
信用卡還款有優惠
近年愈來愈多人利用信用卡信貸額，透過信用卡分期貸款繳稅，這樣除可享一至兩個月的免息還款期(視乎截數日)外，還可把還款當作「碌卡」消費，同時賺取積分、現金回贈等優惠。另一個好處是較方便，由於銀行已有卡主的資料如帳戶狀況、借貸紀錄等，可免卻一般申請稅貸時需要額外提供資料的程序。
值得留意的是，信用卡的息率比一般稅貸息率高出不少，部分甚至高達30%，若未能準時還款，信用卡繳稅就可能會導致借貸成本大幅增加。
稅貸投資賺取更高回報
個人或企業稅貸的息率，一般會較私人貸款為低，而且銀行會適時推出稅額兩倍、甚至幾倍的貸款額，所以一些進取的投資者會選擇把握機會，以借貸在投資市場大展拳腳，不少中小企老闆亦會趁機增加流動資金，用於拓展業務，期望賺取更高回報。不過借貸人要緊記，任何投資均涉及一定的風險，回報可升或跌，借貸投資前，應仔細評估個人或企業承受風險的能力。此外，由於個人和企業都是每年繳稅一次，建議若情況許可，盡量選擇12個月還款期(相對18個月或以上的還款期)，避免造成「舊債未清，又添新債」的情況，加重負擔。
私人貸款知多少？
1. 一般而言，現時市面上有哪幾類貸款？
私人貸款、稅務貸款、循環借貸、清卡數貸款、樓宇按揭貸款、抵押貸款及創業貸款等。
2. 分期貸款、循環貸款和透支有何分別？
分期貸款根據貸款額每月以固定金額還款，利率計算按貸款額及還款期而定。循環貸款或透支的利息只按已動用的金額按日計算，可能會收取年費。循環貸款可憑提款卡或信用卡於自動櫃員機提取現金，透支則經綜合往來戶口的交易運用金額。
3. 申請貸款需要考慮哪些因素？
首先是借貸成本，借貸人可參考銀行或機構提供的「實際年利率」。此外，考慮自己是否有實際需要、申請貸款附帶之條款、額外徵費、個人還款能力、還款方式是否合適等，都是需要考慮的因素。
4. 申請貸款可能涉及哪些收費？
涉及的收費包括利息、手續費、行政費、服務費、提早還款或逾期還款費用等。市面上有標榜「超低息」、甚至「零息」的優惠計劃，通常需繳付上述收費，申請前宜先閱讀條款及細則。
5. 申請貸款需預備哪些文件？
身份證明文件、住址證明、入息證明/商業登記、報稅表、其他債務及帳戶資料、個人或家庭預算、抵押品資料(如需要)。同時，銀行或財務機構會向信貸資料庫查閱借貸人的欠債資料及信貸記錄，以計算信貸評分，作為貸款批核之參考。
6. 信貸報告內有麼資料？
一般的借貸報告包括借貸人的個人資料如姓名、身份證號碼、出生日期、性別、過往和現時地址及聯絡電話等，還有各財務機構提供借貸人的信貸帳戶資料、過往及目前還款紀錄、涉及債務追討、破產及清盤訴訟等紀錄，及過往兩年內曾查閱借貸人紀錄的財務機構。
7. 逾期還款會否影響信貸評分？
短時間逾期還款通常不影響信貸評分，但逾期超過60日，便屬於實際拖欠，會被紀錄在信貸資料庫內。
8. 如因失業或其他情況暫時無力繼續還款，應該怎樣做？
必須及早主動與貸款機構協商，尋求過渡安排，避免採取拖延政策，影響信貸評分，甚至招致法律訴訟。
花旗銀行稅務貸款 免息免手續費
由即日起至2011年1月31日，成功申請及獲批核Citibank稅務貸款，並同時於1個月內新開立Citi At Work出糧戶口或Citigold戶口，可獲回贈有關貸款之利息作為開戶之迎新獎賞。
Citi At Work客戶可獲贈獎賞優惠高達$1,000；Citigold客戶可獲贈獎賞優惠高達$5,000。每位客戶只可獲賞1次，以較高者為準。優惠受條款及細則約束。
稅務貸款月平息低至0.08%
此外，只申請花旗銀行稅務貸款亦可享月平息享低至0.08%，即實際年利率為1.78% (實際年利率依據業內公會所載的有關指引計算及以12個月之還款期、$30,000貸款額及淨值法作為參考。個別客戶的實際年利率或有差異)， 還款期為6或12個月。
貸款額可達全期稅款之金額，亦可同時申請低息現金貸款，上限為月薪4倍或50萬元。
如現有客戶以Citibank信用卡客戶申請Citibank信用卡/大來信用証「稅務貸款計劃」，貸款額為90%可用信用額/全期稅款之金額(以較低者為準)。
查詢：8206 2006
比較利率 認清條款 申請稅貸更精明
又到交稅季節，不少讀者可能會考慮申請稅貸，市面上各銀行及財務機構均有提供稅務貸款，大新銀行產品及市務部主管陳偉思小姐提醒讀者於申請貸款前，應小心比較不同計劃的「實際年利率」，以及看清計劃的條款。「市面上部分計劃可能會提供『還款假期』，借款人可於首兩個月免供款，雖然看似較著數，但需注意供款期只是延後兩個月，故借款人的實際還款額其實沒有變化。」
另外，她亦提醒讀者注意計劃是否有手續費及其他收費，以及比較不同計劃所提供的優惠。以大新銀行的交稅「快應錢」為例，實際年利率低至2.52%，且沒有其他手續費，成功申請者可獲現金回贈高達488元(必須於該行開設還款戶口)。當然，借款人應先衡量自己的實際需要及還款能力，申請時只需提交足夠資料，包括身份證、稅單、住址、收入證明等副本，便可即時得知銀行批核的貸款數額，並可最快於30分鐘放款。
她指出申請人如有周轉或其他需要，亦可申請高於稅額的貸款，大新銀行會視乎其信貸紀錄作出審批。計劃提供6至24個月還款期供選擇，一般申請人多會選擇12個月還款期，她提醒借款人必須準時還款，否則該行會按月收取欠供款額5%或最少400元罰款。借款人亦可申請提早還款，但須繳付本金欠款2.5%或最少500元作為手續費。
交稅「快應錢」之特色
• 特低利息 - 實際年利率低至2.52%，兼豁免全期手續費
• 保持充裕資金 - 貸款額高達$800,000或6倍月薪（以較低者為準）
• 更多現金入袋 - 成功申請並以本行戶口提取貸款及還款可享高達$488現金回贈
• 方便提款 - 貸款全數直接存入您指定的銀行戶口
• 輕鬆還款 - 還款期由6至24個月，每月供款更輕鬆
• 快速批核 - 即時獲知批核貸款額，更可享30分鐘放款服務
查詢：2828 8111
富邦稅務貸款低息有回贈
富邦銀行(香港)有限公司高級副總裁、消費金融部主管吳秀慧表示，今年的「富邦稅務貸款」提供利息回贈，選擇12個月還款期之客戶可獲回贈9個月利息，其他客戶亦最少可享1 個月利息回贈，切實減輕客戶的稅務負擔。息率方面，特選客戶#之稅務貸款實際年利率低至2.45%*，而一般客戶之實際年利率亦低至2.60%*。若夫婦同時申請稅務貸款，息率將按兩人獲批核貸款總額計算，共享更低息率。
此外，凡於12月10日或之前成功提取「富邦稅務貸款」，可獲永久免年費之富邦萬事達白金卡1張，而於發卡後首3個月內累積簽帳或現金透支滿$2,800，即可獲贈50,000信用卡積分。
#特選客戶包括公務員及指定專業人士，詳情請致電富邦銀行私人貸款特快批核專線或親臨富邦銀行各分行查詢。
*上述實際年利率以12 個月還款期計算，已包括9 個月利息回贈優惠與於提取貸款額中扣除之不退還的手續費。利息回贈假設於開戶後之第9 個月回贈予客戶。
「富邦稅務貸款」特點
• 高達9 個月利息回贈，實際年利率低至2.45%*
• 貸款額最高達月薪6 倍或100 萬元(以較低者為準)
• 還款期長達48 個月
• 貸款將全數直接存入客戶指定之銀行戶口
私人貸款特快批核專線：2806 5050
網址：http://www.fubonbank.com.hk/
中銀「貸合適」 推最低稅貸總支出優惠
中國銀行(香港)有限公司推出「貸合適」稅務貸款「市場最抵稅貸支出」優惠，免除客戶花費時間比較市場上眾多的稅貸計劃價格，節省更多開支，讓客戶輕輕鬆鬆度過稅季。
凡於12月31日前，成功申請並提取「貸合適」稅務貸款，即可享「市場最抵稅貸支出」優惠。中銀香港專業團隊由即日至2011年1月31日期間，進行全天候「格價」，持續監察市場各大指定銀行及財務機構公布的稅務貸款計劃，並與「貸合適」稅貸總支出比較，若市場上有相對較低稅貸總支出*的稅貸計劃，合資格客戶可享該相對低的稅貸總支出再九五折優惠，有關差額將全數自動回贈予客戶，無需提供任何證明，簡單方便。此外，「貸合適」稅務貸款客戶更可享劃一息率及全期豁免手續費優惠。
中銀香港「貸合適」稅務貸款的貸款額可達200萬元、稅額3倍或月薪6倍(以較低者為準)，讓客戶在繳清稅款之餘，仍可擁有充裕的備用現金。「貸合適」稅務貸款提供可長達18個月的還款期，靈活方便。
*稅貸總支出為利息支出及其他費用(包括手續費)的總和扣減現金回贈。有關推廣條款及細則，請參閱「貸合適」稅務貸款宣傳單張。
「貸合適」稅務貸款熱線：2836 8733
網址：http://www.bochk.com/
永亨「稅亨通」稅務貸款
永亨「稅亨通」稅務貸款備有「3個月免息免供純稅務貸款」、「即供免息稅務貸款」及「循環稅務貸款」等計劃以供選擇，迎合不同的稅貸需要。
「3個月免息免供純稅務貸款」
• 成功申請「免息免供」優惠的客戶可於第1期、第4期及第7期享有「免息免供」優惠。
• 貸款額可達200萬元或月薪8倍(以較低者為準)，金額將直接交稅或存入客戶指定戶口。
「即供免息稅務貸款」
• 全期利率0%，毋須支付任何利息#
• 貸款額可達200萬元或月薪8倍(以較低者為準)，金額將直接交稅或存入客戶指定戶口。
#成功申請永亨「即供免息稅務貸款」之客戶可享每月平息0%。而此稅務貸款之手續費為獲批核之貸款額每年1.5%，手續費將加於貸款額內，於每月還款額內繳付。以貸款額$100,000及12個月還款期為例計算，實際年利率為2.79%(依據銀行營運守則所載之有關指引計算)，當中已包括1.5%手續費在內。
「循環稅務貸款」
• 貸款額可達稅額5倍
• 豁免首年年費
• 豁免預支現金手續費
• 每月最低還款額僅為總結欠之3%
「全港最低利息保證」
凡成功申請「3個月免息免供純稅務貸款」及「即供免息稅務貸款」，即可享「全港最低利息保證」——任何客戶確認貸款後15天內，證明其他永亨信用財務認可之合資格財務機構，向該客戶批出更低之利息，並出示書面批核貸款文件以茲證明，永亨信用財務將以該利息之80％作為稅務貸款之認可利息。
查詢熱線：2419 9812
網上查詢：http://www.whbcredit.com/
高息卡數 影響生活質素
不少港人有「碌卡」消費的習慣，一來方便，二來可賺取現金回贈及積分。但若沒有正確的理財態度，忽略「先使未來錢」的風險，就很容易捲入高息卡數的旋渦。
最低還款額陷阱
有些人在接到月結單後，選擇只償還最低還款額，以為卡數可透過這種方法慢慢清還，但這卻是導致卡數愈滾愈大的第一步，因為最低還款額中佔大部分屬於利息開支、手續費及財務費用，只有極少用作償還本金，令利息支出大大增加，結果可能要十多年，才能還清卡數，部分人甚至無力償還，最終要申請破產。
拖欠卡數負面影響多
香港大學民意研究計劃一項調查顯示，不少受訪者認為卡數負擔會造成各種負面影響，其中包括入不敷支、缺乏儲蓄；心理方面壓力大、害怕家人知悉、會討厭自己過度消費；日常生活及工作上，需要減少購物及減少與朋友約會、害怕上班時收到追數電話，不能集中精神工作，備受困擾。
正視問題 盡早解決
高息卡數影響個人財政、生活、心理及工作各方面，當事人必須正視問題，向家人坦白交代，共同尋求解決方法，例如選用結餘轉戶計劃，一筆過清還卡數，再按個人情況訂定還款期及每月還款額。不同銀行及財務機構均有提供結餘轉戶計劃，但服務及條款各有不同，消費者申請前應先看清楚合約的條款，亦不妨多作比較。
解決卡數高息負擔 結餘轉戶計劃配合個人還款能力
很多香港人也擁有不止一張信用卡，以方便購物及可賺取簽帳優惠，有些人往往因卡數過多，未能及早清還，令卡數超出預算而需面對高息之苦。根據金管局發表的2010年第二季數據顯示，本港信用卡帳戶總數已突破1,300萬，而至6月底信用卡應收帳款總額達到745億港元。
市場上有不少財務機構提供信用卡結餘轉戶計劃，以低息及可為申請人解決卡數負擔招徠。安信信貸有限公司市務部主管周美華提醒申請人選擇有關計劃時，應注意相關計劃是否配合自己的還款能力。
應了解信用卡收費項目及條款
一般結餘轉戶計劃的利率，會按照申請人的信貸紀錄及借款額而釐定，所以每位申請人的利率也有差異。就算過往曾有拖欠還款紀錄者，亦可以申請計劃，而且利息會較信用卡低得多，大大減輕負擔。她指很多人不清楚，信用卡每月最低還款額大部分也只是用作還息、繳付手續費及其他財務費用，只有極少部分用作償還本金，加上在複息滾存效應下，如再有新簽帳，卡數只會越拖越多。另外，需注意當卡主未能準時償還卡數，所有新簽帳項免息分期都會即時被計算利息，令負擔進一步加重。
她建議卡主如需申請結餘轉戶計劃，應先計算自己的薪金於扣除日常開支後，還有多少還款能力，再與財務顧問商討，訂立適合自己的還款計劃。安信提供的結餘轉戶計劃，可配合申請人的還款意願及能力作出調整，令還款更能配合申請人的需要，同時可以清晰知道每月的還款金額及何時還清所有卡數，自然更有預算。而且計劃只會一次過收取借貸額的1.3%作為全期手續費，較坊間部分結餘轉戶計劃的逐年收費，讓申請人節省更多。
此外，申請貸款可將分散的卡數統一處理，既可節省利息支出，亦可確保不會有漏交卡數被罰息的情況出現。該計劃最高可借出50萬港元，欠款高於50萬則可安排以按揭清卡數。如欠款人並非業主，亦可為他建議適合的清卡數計劃，她指最重要是欠款人將情況向公司職員提出，他們便可為你度身訂造最合適的還款計劃。查詢：3422 8700
UA 「咭數一筆清」
UA「咭數一筆清」一向致力為客戶提供度身訂造的貸款方案，一次過集中為客戶整合所有卡數，無論利率、貸款額及還款期均極具彈性，可為客戶省回不少利息支出；加上申請手續簡便，批核快捷，絕對能為您解決卡數的煩擾，還您輕鬆！
若對UA的貸款服務有任何查詢，請致電客戶服務熱線2681 8888。香港大學民意研究計劃一項調查顯示，不少受訪者認為卡數負擔會造成各種負面影響，其中包括入不敷支、缺乏儲蓄；心理方面壓力大、害怕家人知悉、會討厭自己過度消費；日常生活及工作上，需要減少購物及減少與朋友約會、害怕上班時收到追數電話，不能集中精神工作，備受困擾。個人或企業稅貸的息率，一般會較私人貸款為低，而且銀行會適時推出稅額兩倍、甚至幾倍的貸款額，所以一些進取的投資者會選擇把握機會，以借貸在投資市場大展拳腳，不少中小企老闆亦會趁機增加流動資金，用於拓展業務，期望賺取更高回報。不過借貸人要緊記，任何投資均涉及一定的風險，回報可升或跌，借貸投資前，應仔細評估個人或企業承受風險的能力。此外，由於個人和企業都是每年繳稅一次，建議若情況許可，盡量選擇12個月還款期(相對18個月或以上的還款期)，避免造成「舊債未清，又添新債」的情況，加重負擔。
am730 2010年10月26日
精明稅貸貼士
踏入年尾，打工仔已陸續收到稅單，若手頭上現金不足，大可考慮借貸繳交，免卻四出張羅。這段期間，銀行及財務機構均會提供各式各樣稅貸計劃，懂得精明選擇，自然可以輕鬆解決「綠色炸彈」。
留心影響貸款額與實際年利率兩大要素
不同銀行或財務機構的稅貸政策及利率各有不同，但一般而言有兩大原則：貸款額越低，實際年利率越高；其次是有良好信貸紀錄的申請人，有機會獲批年利率較低的「個人化利率」稅貸計劃。借貸人必須事前理解這兩點，切勿受宣傳廣告上「免手續費」、「零利息」、「保證最低利率」等字眼誤導，一時草率作出錯誤抉擇。
先訂定貸款額 貨比三家
實際年利率是借貸成本的關鍵，而貸款額又與息率關係密切，因此，借貸人若要比較各個計劃的借貸成本，應先按照個人實際需要及還款能力，訂定希望借入的貸款額及還款期，再要求各大銀行及財務機構提供數據，列明每月供款、利息總和、所有雜項收費等，才能直接作出比較。建議借貸人要向各大借貸機構索取資料，愈多愈好，不宜因怕麻煩而草率下決定，招致不必要的損失。
信用卡還款有優惠
近年愈來愈多人利用信用卡信貸額，透過信用卡分期貸款繳稅，這樣除可享一至兩個月的免息還款期(視乎截數日)外，還可把還款當作「碌卡」消費，同時賺取積分、現金回贈等優惠。另一個好處是較方便，由於銀行已有卡主的資料如帳戶狀況、借貸紀錄等，可免卻一般申請稅貸時需要額外提供資料的程序。
值得留意的是，信用卡的息率比一般稅貸息率高出不少，部分甚至高達30%，若未能準時還款，信用卡繳稅就可能會導致借貸成本大幅增加。
稅貸投資賺取更高回報
個人或企業稅貸的息率，一般會較私人貸款為低，而且銀行會適時推出稅額兩倍、甚至幾倍的貸款額，所以一些進取的投資者會選擇把握機會，以借貸在投資市場大展拳腳，不少中小企老闆亦會趁機增加流動資金，用於拓展業務，期望賺取更高回報。不過借貸人要緊記，任何投資均涉及一定的風險，回報可升或跌，借貸投資前，應仔細評估個人或企業承受風險的能力。此外，由於個人和企業都是每年繳稅一次，建議若情況許可，盡量選擇12個月還款期(相對18個月或以上的還款期)，避免造成「舊債未清，又添新債」的情況，加重負擔。
私人貸款知多少？
1. 一般而言，現時市面上有哪幾類貸款？
私人貸款、稅務貸款、循環借貸、清卡數貸款、樓宇按揭貸款、抵押貸款及創業貸款等。
2. 分期貸款、循環貸款和透支有何分別？
分期貸款根據貸款額每月以固定金額還款，利率計算按貸款額及還款期而定。循環貸款或透支的利息只按已動用的金額按日計算，可能會收取年費。循環貸款可憑提款卡或信用卡於自動櫃員機提取現金，透支則經綜合往來戶口的交易運用金額。
3. 申請貸款需要考慮哪些因素？
首先是借貸成本，借貸人可參考銀行或機構提供的「實際年利率」。此外，考慮自己是否有實際需要、申請貸款附帶之條款、額外徵費、個人還款能力、還款方式是否合適等，都是需要考慮的因素。
4. 申請貸款可能涉及哪些收費？
涉及的收費包括利息、手續費、行政費、服務費、提早還款或逾期還款費用等。市面上有標榜「超低息」、甚至「零息」的優惠計劃，通常需繳付上述收費，申請前宜先閱讀條款及細則。
5. 申請貸款需預備哪些文件？
身份證明文件、住址證明、入息證明/商業登記、報稅表、其他債務及帳戶資料、個人或家庭預算、抵押品資料(如需要)。同時，銀行或財務機構會向信貸資料庫查閱借貸人的欠債資料及信貸記錄，以計算信貸評分，作為貸款批核之參考。
6. 信貸報告內有麼資料？
一般的借貸報告包括借貸人的個人資料如姓名、身份證號碼、出生日期、性別、過往和現時地址及聯絡電話等，還有各財務機構提供借貸人的信貸帳戶資料、過往及目前還款紀錄、涉及債務追討、破產及清盤訴訟等紀錄，及過往兩年內曾查閱借貸人紀錄的財務機構。
7. 逾期還款會否影響信貸評分？
短時間逾期還款通常不影響信貸評分，但逾期超過60日，便屬於實際拖欠，會被紀錄在信貸資料庫內。
8. 如因失業或其他情況暫時無力繼續還款，應該怎樣做？
必須及早主動與貸款機構協商，尋求過渡安排，避免採取拖延政策，影響信貸評分，甚至招致法律訴訟。
花旗銀行稅務貸款 免息免手續費
由即日起至2011年1月31日，成功申請及獲批核Citibank稅務貸款，並同時於1個月內新開立Citi At Work出糧戶口或Citigold戶口，可獲回贈有關貸款之利息作為開戶之迎新獎賞。
Citi At Work客戶可獲贈獎賞優惠高達$1,000；Citigold客戶可獲贈獎賞優惠高達$5,000。每位客戶只可獲賞1次，以較高者為準。優惠受條款及細則約束。
稅務貸款月平息低至0.08%
此外，只申請花旗銀行稅務貸款亦可享月平息享低至0.08%，即實際年利率為1.78% (實際年利率依據業內公會所載的有關指引計算及以12個月之還款期、$30,000貸款額及淨值法作為參考。個別客戶的實際年利率或有差異)， 還款期為6或12個月。
貸款額可達全期稅款之金額，亦可同時申請低息現金貸款，上限為月薪4倍或50萬元。
如現有客戶以Citibank信用卡客戶申請Citibank信用卡/大來信用証「稅務貸款計劃」，貸款額為90%可用信用額/全期稅款之金額(以較低者為準)。
查詢：8206 2006
比較利率 認清條款 申請稅貸更精明
又到交稅季節，不少讀者可能會考慮申請稅貸，市面上各銀行及財務機構均有提供稅務貸款，大新銀行產品及市務部主管陳偉思小姐提醒讀者於申請貸款前，應小心比較不同計劃的「實際年利率」，以及看清計劃的條款。「市面上部分計劃可能會提供『還款假期』，借款人可於首兩個月免供款，雖然看似較著數，但需注意供款期只是延後兩個月，故借款人的實際還款額其實沒有變化。」
另外，她亦提醒讀者注意計劃是否有手續費及其他收費，以及比較不同計劃所提供的優惠。以大新銀行的交稅「快應錢」為例，實際年利率低至2.52%，且沒有其他手續費，成功申請者可獲現金回贈高達488元(必須於該行開設還款戶口)。當然，借款人應先衡量自己的實際需要及還款能力，申請時只需提交足夠資料，包括身份證、稅單、住址、收入證明等副本，便可即時得知銀行批核的貸款數額，並可最快於30分鐘放款。
她指出申請人如有周轉或其他需要，亦可申請高於稅額的貸款，大新銀行會視乎其信貸紀錄作出審批。計劃提供6至24個月還款期供選擇，一般申請人多會選擇12個月還款期，她提醒借款人必須準時還款，否則該行會按月收取欠供款額5%或最少400元罰款。借款人亦可申請提早還款，但須繳付本金欠款2.5%或最少500元作為手續費。
交稅「快應錢」之特色
• 特低利息 - 實際年利率低至2.52%，兼豁免全期手續費
• 保持充裕資金 - 貸款額高達$800,000或6倍月薪（以較低者為準）
• 更多現金入袋 - 成功申請並以本行戶口提取貸款及還款可享高達$488現金回贈
• 方便提款 - 貸款全數直接存入您指定的銀行戶口
• 輕鬆還款 - 還款期由6至24個月，每月供款更輕鬆
• 快速批核 - 即時獲知批核貸款額，更可享30分鐘放款服務
查詢：2828 8111
富邦稅務貸款低息有回贈
富邦銀行(香港)有限公司高級副總裁、消費金融部主管吳秀慧表示，今年的「富邦稅務貸款」提供利息回贈，選擇12個月還款期之客戶可獲回贈9個月利息，其他客戶亦最少可享1 個月利息回贈，切實減輕客戶的稅務負擔。息率方面，特選客戶#之稅務貸款實際年利率低至2.45%*，而一般客戶之實際年利率亦低至2.60%*。若夫婦同時申請稅務貸款，息率將按兩人獲批核貸款總額計算，共享更低息率。
此外，凡於12月10日或之前成功提取「富邦稅務貸款」，可獲永久免年費之富邦萬事達白金卡1張，而於發卡後首3個月內累積簽帳或現金透支滿$2,800，即可獲贈50,000信用卡積分。
#特選客戶包括公務員及指定專業人士，詳情請致電富邦銀行私人貸款特快批核專線或親臨富邦銀行各分行查詢。
*上述實際年利率以12 個月還款期計算，已包括9 個月利息回贈優惠與於提取貸款額中扣除之不退還的手續費。利息回贈假設於開戶後之第9 個月回贈予客戶。
「富邦稅務貸款」特點
• 高達9 個月利息回贈，實際年利率低至2.45%*
• 貸款額最高達月薪6 倍或100 萬元(以較低者為準)
• 還款期長達48 個月
• 貸款將全數直接存入客戶指定之銀行戶口
私人貸款特快批核專線：2806 5050
網址：http://www.fubonbank.com.hk/
中銀「貸合適」 推最低稅貸總支出優惠
中國銀行(香港)有限公司推出「貸合適」稅務貸款「市場最抵稅貸支出」優惠，免除客戶花費時間比較市場上眾多的稅貸計劃價格，節省更多開支，讓客戶輕輕鬆鬆度過稅季。
凡於12月31日前，成功申請並提取「貸合適」稅務貸款，即可享「市場最抵稅貸支出」優惠。中銀香港專業團隊由即日至2011年1月31日期間，進行全天候「格價」，持續監察市場各大指定銀行及財務機構公布的稅務貸款計劃，並與「貸合適」稅貸總支出比較，若市場上有相對較低稅貸總支出*的稅貸計劃，合資格客戶可享該相對低的稅貸總支出再九五折優惠，有關差額將全數自動回贈予客戶，無需提供任何證明，簡單方便。此外，「貸合適」稅務貸款客戶更可享劃一息率及全期豁免手續費優惠。
中銀香港「貸合適」稅務貸款的貸款額可達200萬元、稅額3倍或月薪6倍(以較低者為準)，讓客戶在繳清稅款之餘，仍可擁有充裕的備用現金。「貸合適」稅務貸款提供可長達18個月的還款期，靈活方便。
*稅貸總支出為利息支出及其他費用(包括手續費)的總和扣減現金回贈。有關推廣條款及細則，請參閱「貸合適」稅務貸款宣傳單張。
「貸合適」稅務貸款熱線：2836 8733
網址：http://www.bochk.com/
永亨「稅亨通」稅務貸款
永亨「稅亨通」稅務貸款備有「3個月免息免供純稅務貸款」、「即供免息稅務貸款」及「循環稅務貸款」等計劃以供選擇，迎合不同的稅貸需要。
「3個月免息免供純稅務貸款」
• 成功申請「免息免供」優惠的客戶可於第1期、第4期及第7期享有「免息免供」優惠。
• 貸款額可達200萬元或月薪8倍(以較低者為準)，金額將直接交稅或存入客戶指定戶口。
「即供免息稅務貸款」
• 全期利率0%，毋須支付任何利息#
• 貸款額可達200萬元或月薪8倍(以較低者為準)，金額將直接交稅或存入客戶指定戶口。
#成功申請永亨「即供免息稅務貸款」之客戶可享每月平息0%。而此稅務貸款之手續費為獲批核之貸款額每年1.5%，手續費將加於貸款額內，於每月還款額內繳付。以貸款額$100,000及12個月還款期為例計算，實際年利率為2.79%(依據銀行營運守則所載之有關指引計算)，當中已包括1.5%手續費在內。
「循環稅務貸款」
• 貸款額可達稅額5倍
• 豁免首年年費
• 豁免預支現金手續費
• 每月最低還款額僅為總結欠之3%
「全港最低利息保證」
凡成功申請「3個月免息免供純稅務貸款」及「即供免息稅務貸款」，即可享「全港最低利息保證」——任何客戶確認貸款後15天內，證明其他永亨信用財務認可之合資格財務機構，向該客戶批出更低之利息，並出示書面批核貸款文件以茲證明，永亨信用財務將以該利息之80％作為稅務貸款之認可利息。
查詢熱線：2419 9812
網上查詢：http://www.whbcredit.com/
高息卡數 影響生活質素
不少港人有「碌卡」消費的習慣，一來方便，二來可賺取現金回贈及積分。但若沒有正確的理財態度，忽略「先使未來錢」的風險，就很容易捲入高息卡數的旋渦。
最低還款額陷阱
有些人在接到月結單後，選擇只償還最低還款額，以為卡數可透過這種方法慢慢清還，但這卻是導致卡數愈滾愈大的第一步，因為最低還款額中佔大部分屬於利息開支、手續費及財務費用，只有極少用作償還本金，令利息支出大大增加，結果可能要十多年，才能還清卡數，部分人甚至無力償還，最終要申請破產。
拖欠卡數負面影響多
香港大學民意研究計劃一項調查顯示，不少受訪者認為卡數負擔會造成各種負面影響，其中包括入不敷支、缺乏儲蓄；心理方面壓力大、害怕家人知悉、會討厭自己過度消費；日常生活及工作上，需要減少購物及減少與朋友約會、害怕上班時收到追數電話，不能集中精神工作，備受困擾。
正視問題 盡早解決
高息卡數影響個人財政、生活、心理及工作各方面，當事人必須正視問題，向家人坦白交代，共同尋求解決方法，例如選用結餘轉戶計劃，一筆過清還卡數，再按個人情況訂定還款期及每月還款額。不同銀行及財務機構均有提供結餘轉戶計劃，但服務及條款各有不同，消費者申請前應先看清楚合約的條款，亦不妨多作比較。
解決卡數高息負擔 結餘轉戶計劃配合個人還款能力
很多香港人也擁有不止一張信用卡，以方便購物及可賺取簽帳優惠，有些人往往因卡數過多，未能及早清還，令卡數超出預算而需面對高息之苦。根據金管局發表的2010年第二季數據顯示，本港信用卡帳戶總數已突破1,300萬，而至6月底信用卡應收帳款總額達到745億港元。
市場上有不少財務機構提供信用卡結餘轉戶計劃，以低息及可為申請人解決卡數負擔招徠。安信信貸有限公司市務部主管周美華提醒申請人選擇有關計劃時，應注意相關計劃是否配合自己的還款能力。
應了解信用卡收費項目及條款
一般結餘轉戶計劃的利率，會按照申請人的信貸紀錄及借款額而釐定，所以每位申請人的利率也有差異。就算過往曾有拖欠還款紀錄者，亦可以申請計劃，而且利息會較信用卡低得多，大大減輕負擔。她指很多人不清楚，信用卡每月最低還款額大部分也只是用作還息、繳付手續費及其他財務費用，只有極少部分用作償還本金，加上在複息滾存效應下，如再有新簽帳，卡數只會越拖越多。另外，需注意當卡主未能準時償還卡數，所有新簽帳項免息分期都會即時被計算利息，令負擔進一步加重。
她建議卡主如需申請結餘轉戶計劃，應先計算自己的薪金於扣除日常開支後，還有多少還款能力，再與財務顧問商討，訂立適合自己的還款計劃。安信提供的結餘轉戶計劃，可配合申請人的還款意願及能力作出調整，令還款更能配合申請人的需要，同時可以清晰知道每月的還款金額及何時還清所有卡數，自然更有預算。而且計劃只會一次過收取借貸額的1.3%作為全期手續費，較坊間部分結餘轉戶計劃的逐年收費，讓申請人節省更多。
此外，申請貸款可將分散的卡數統一處理，既可節省利息支出，亦可確保不會有漏交卡數被罰息的情況出現。該計劃最高可借出50萬港元，欠款高於50萬則可安排以按揭清卡數。如欠款人並非業主，亦可為他建議適合的清卡數計劃，她指最重要是欠款人將情況向公司職員提出，他們便可為你度身訂造最合適的還款計劃。查詢：3422 8700
UA 「咭數一筆清」
UA「咭數一筆清」一向致力為客戶提供度身訂造的貸款方案，一次過集中為客戶整合所有卡數，無論利率、貸款額及還款期均極具彈性，可為客戶省回不少利息支出；加上申請手續簡便，批核快捷，絕對能為您解決卡數的煩擾，還您輕鬆！
若對UA的貸款服務有任何查詢，請致電客戶服務熱線2681 8888。香港大學民意研究計劃一項調查顯示，不少受訪者認為卡數負擔會造成各種負面影響，其中包括入不敷支、缺乏儲蓄；心理方面壓力大、害怕家人知悉、會討厭自己過度消費；日常生活及工作上，需要減少購物及減少與朋友約會、害怕上班時收到追數電話，不能集中精神工作，備受困擾。個人或企業稅貸的息率，一般會較私人貸款為低，而且銀行會適時推出稅額兩倍、甚至幾倍的貸款額，所以一些進取的投資者會選擇把握機會，以借貸在投資市場大展拳腳，不少中小企老闆亦會趁機增加流動資金，用於拓展業務，期望賺取更高回報。不過借貸人要緊記，任何投資均涉及一定的風險，回報可升或跌，借貸投資前，應仔細評估個人或企業承受風險的能力。此外，由於個人和企業都是每年繳稅一次，建議若情況許可，盡量選擇12個月還款期(相對18個月或以上的還款期)，避免造成「舊債未清，又添新債」的情況，加重負擔。
2010年10月26日
「香港郊野全接觸！」
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舉行日期：2010年11月7日 - 2011年1月9日
相關網址：http://gohk.hktraveler.com/chi/index.htm
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2010年10月25日
10/11年度稅務貸款新聞 (十月份)：
Smart Money：稅貸優惠格到盡
東方日報 2010年10月25日
秋意漸濃，稅季步近，金融機構的稅貸計劃亦已「靜靜起革命」，甚至「喜」見息率低過2厘。為了解決大家的稅務煩惱，我們邀請了業界專家分析今年稅貸市場情況，讓大家做足準備，輕鬆迎接「稅月」。
港股十月成功衝上兩年多高位，市況轉旺，但另邊廂的美國，經濟數據時好時壞，短期難言加息，故在這低息背景下，業界認為今年貸款市場仍以低息主導。
永亨信用財務總經理吳幗欣表示，今年客觀環境與去年相若，息口仍處低水平，經濟環境不俗，市民對工作前景亦普遍樂觀，預計今年稅貸息口仍會「咬得幾緊」，20萬元貸款額是息率高低的分水嶺，息率維持約2厘至3.5厘水平，整體稅貸市場生意額或較去年增長10%至15%。
中銀有回贈 永亨息低
吳幗欣續指，一般機構決定批出多少稅貸金額，重點是看申請人的還款能力，如還款額相對收入比例、信貸紀錄、有否其他債務及分期付款等，借款額超過稅款多少倍不是最重要。而她建議大家揀選稅貸時，除息率優先外，也可留意產品的特性，如最高借款額、還款時間有否彈性等，切合自己需要。
銀行界中，今年打頭陣推出稅貸的是中銀香港，其「貸合適」稅務貸款賣點更是近年少見的保證最抵稅貸支出優惠。計劃的「差額自動回贈」，會將市面上最抵的稅貸，與「貸合適」比較，找出較低者並提供九五折優惠，並全數回贈差額給客戶，經回贈後的實際年利率最低為1.8%。
大新特選客多優惠
然而，中銀香港保證的稅貸總支出為市場最低，是利息支出、手續費等費用總和，減去現金回贈後的支出，若以息率計，未必全港最抵。
相反，永亨信用財務的稅貸計劃就保證全港最低息，「玩法」亦較多樣。如申請「3個月免息免供純稅務貸款」的客戶可於第1、4及7期享有免息免供優惠；「循環稅務貸款」的每月最低還款額為總結欠3%。
有見中銀香港及永亨「來勢洶洶」，其他機構亦不敢怠慢。當中，花旗為該行信用卡客戶提供稅貸優惠，直接將貸款交予稅務局，可獲每月行政費最低0.08%（實際年利率1.78%）；若作現金套取，每月行政費最低0.14%（實際年利率3.13%），貸款額逾20萬元更有額外優惠。前者息率看似全城最低，但要注意最終息率或因不同客戶的情況有變。
大新近日推出的交稅「快應錢」，就將客戶分成兩類，特選客戶（如業主、公務員及專業人士等）所享息率會較一般客戶低約0.9厘，但貸款額10萬至199,999元的息率相差幅度達1.18%（3.44%及4.62%）。特選客戶可享最低實際年利率2.52%，一般客戶為3.46%，另計劃標榜即時獲知批核貸款額及30分鐘放款。
至於AEON「交稅易」，指定特選客戶及新會員可獲最低實際年利率3.98%（貸款額50萬元及12個月還款期），噱頭是公司亦接受○八/○九年度稅單。
保證最低價中銀稅貸抵 花旗實際年利率僅 1.78厘
蘋果日報 2010年10月23日
交稅季節又到，近年個別銀行推出最低稅貸利率保證，今年再有銀行加入「保證」行列。 5家已推出稅貸的銀行及財務機構中，中銀指定期內提供最低價保證，若其他金融機構貸款成本較低，中銀以有關成本再打 95折搶客。 記者：黃碧珊
CFP認可財務策劃師及特許財務分析師羅金祥提醒，申請稅貸應注意優惠條款，因部份貸款利率視乎客戶而定。
富邦稅貸息低至 2.45厘
蘋果日報 2010年10月21日
富邦香港（ 633）宣佈推稅務貸款計劃，客戶在今年 12月 10日或之前成功提取稅務貸款，即可專享高達 9個月利息回贈，實際年利率低至 2.45厘。該貸款計劃的貸款額最高達月薪 6倍或 100萬元（以較低者為準），還款期 48個月。特選客戶稅務貸款實際年利率低至 2.45厘，一般客戶低至 2.6厘。
稅貸應急 永亨信用財務任借
大新稅貸年息 最低2.52厘
稅季將至，銀行開始積極推出稅務貸款服務。大新銀行集團(2356)旗下的大新銀行，稅貸實際年利率最低2.52厘。該行產品及市務部主管陳偉思表示，未來會視乎其他銀行會否推出具競爭性的貸款計劃，不排除進一步調低貸款息率。
該行稅貸計劃「快應錢」的貸款額，最高可達80萬元或6倍月薪，以較低者為準。以貸款額45萬元至80萬元計算，包括公務員、專業人士等特惠客戶，實際年利率低至2.52厘，豁免全期手續費。該行去年最低實際年利率為2.68厘，陳偉思預期，今年稅貸的競爭會較去年更為激烈，更透露11月下旬會推出第2階段計劃，不排除以更優惠的息率吸客。
陳偉思預期今年度稅貸整體金額可較去年增長逾一成。去年稅貸市場全港金額為70億元，佔個人貸款總額約11%。中銀香港(2388)早前亦推出稅貸計劃「貸合適」，賣點為有專業團隊為客戶進行全天候「格價」，持續監察市場各大指定銀行及財務機構公布的稅貸計劃，客戶可享較低的稅貸支出計劃再打九五折，惟貸款上限或會較低，以稅額3倍、月薪6倍或最高200萬元為限，以較低者為準。
花旗稅貸低見3.13厘吸客
東方日報 2010年10月15日
銀行陸續推出稅貸計劃，繼中銀香港（02388）推出實際年利率為三點七三厘的稅貸計劃後，花旗銀行推出透過信用卡承做的稅貸計劃，利率低至三點一三厘，有市場人士認為稅貸息率低企，可能吸引投資者作套現之用。
透過信用卡承做
面對息率低迷的環境，銀行更進取地推出稅務貸款計劃。花旗銀行同時推出兩項稅務貸款計劃，兩項計劃皆透過信用卡承做，直接將借款交予稅局的計劃，息率最低僅為一點七八厘；而套取現金的息率亦低至三點一三厘。
花旗銀行環球個人銀行服務信用卡及無抵押信貸業務總監郭偉略預期，該行今年的稅貸業務，較去年最少有兩倍以上的增長。他認為今年的低息環境、穩定就業率及經濟向好，會吸引更多人透過稅貸套現，以作私人用途。
早前中銀香港亦推出息率為三點七三厘的稅貸計劃，第一信用財務主席冼國林稱，若以套現的稅貸而言，三厘至四厘的息率明顯偏低，進取的利率意味着銀行需冒一定風險；另外，息率偏低可能會吸引人藉此套取現金用作投資，例如投資在派息率高的股票之上。
中銀推稅貸「格價」搶客
東方日報 2010年10月13日
稅務季節臨近，中銀香港（02388）提供「最抵稅貸支出」優惠，只要指定同業稅貸總支出低於該行，其客戶可享較低稅貸總支出再九五折優惠。另中銀信用卡（國際）下半年調減信用卡現金分期息率，料稅貸出籠構成再下調壓力。
中銀香港明年一月底前會為稅貸客戶進行「格價」，並將指定銀行及財務機構相對較低的稅貸總支出稅貸計劃與該行「貸合適」稅貸計劃作比較，若同業稅貸支出較低，合資格客戶可享該稅貸支出再九五折優惠，有關差額將全數自動回贈客戶，上述優惠適用於十二月底前成功申請並提取「貸合適」稅貸的客戶。此外，「貸合適」提供劃一息率及全期免手續費優惠，12個月期貸款的實際年利率為3.73厘。
信用卡分期息料續降
現時信用卡現金分期實際年利率一般已下調至介乎約3至3.5厘，中銀信用卡（國際）副總經理盧慧敏表示，由於市場競爭激烈，信用卡撇帳率低企，銀行風險胃納相應提高，加上巴塞爾資本協定三的推出，信用卡不動用的信貸額會構成資金成本，以致信用卡現金分期息率由去年近4厘下調至現水平，中銀信用卡亦於下半年調低有關息率，與市場水平相若。她相信隨着稅貸的推出，信用卡現金分期的息率將有進一步下調的壓力。
她續指，中銀信用卡今年首3季表現理想，總發卡量較去年底增加38萬張，現有逾300萬張卡；簽帳額按年上升22%；上半年的應收帳款按年增12%。
星展稅貸批速期長取勝
成報 2010年10月13日
正當有銀行進一步就稅務貸款減息向客戶招徠之時，星展銀行（香港）零售銀行業務/信用卡及私人貸款業務高級副總裁洪滿霜強調，該行會以批核速度快及還款期長等特點取勝，並且在提供稅務貸款同時配套私人貸款，令貸款期長達36個月。她期望藉此吸納新客，爭取在稅貸方面的貸款額有以倍計以上增長，更對未來12 個月的借貸需求樂觀。
是次星展推出計劃讓申請人以定期息率取得較長期借貸，以防息率上升。洪氏指，推出計劃兩個星期後反應良好，一般借貸10 萬至20 萬元者最多，借貸期介乎12 至24 個月者最受歡迎，申請稅貸連私貸的比例達70%至80%。雖然過去一年市民面臨凍結薪金、減薪甚至失業煎熬，實際交稅銀碼減少，但是在低息環境及經濟氣氛改善下，客戶很多時尋求借貸供投資等需要，因此稅貸仍然見到正增長。今年整體借貸利息比去年低2%至3%。
在目前市場高位下，若客戶將貸款所得用於投資時亦面對風險，然而洪氏指，該行在控制信貸風險及批核並無鬆懈。整體私貸市場今年首八個月仍然有單位數增長，但是星展則錄雙位數字增長，壞帳亦比市場平均水平低，因為客戶破產而所提供的撥備亦見改善。
東亞銀行（０２３）推企業稅務貸款計劃，年息率低至Ｐ－１﹒５％
經濟通 2010年10月11日
東亞銀行(00023)表示，推出2010年度「企業稅務貸款計劃」。客戶於本月底或以前成功申請企業稅務貸款，即可享年息低至Ｐ-1.5%的稅務貸款優惠。現時，該行Ｐ為年息5.25%。
本年度的企業稅務貸款計劃將為企業客戶提供高達應繳稅款200%的貸款額，並設有每月
還款方式，客戶可選擇6至24個月的還款期。手續費為貸款額之0.5%或1,000元，以較高者為準。
東亞更可以以銀行本票方式代客戶直接繳付稅款予稅務局，或將獲批核的有關貸款存入指定
之東亞銀行企業客戶帳戶。
東方日報 2010年10月25日
秋意漸濃，稅季步近，金融機構的稅貸計劃亦已「靜靜起革命」，甚至「喜」見息率低過2厘。為了解決大家的稅務煩惱，我們邀請了業界專家分析今年稅貸市場情況，讓大家做足準備，輕鬆迎接「稅月」。
港股十月成功衝上兩年多高位，市況轉旺，但另邊廂的美國，經濟數據時好時壞，短期難言加息，故在這低息背景下，業界認為今年貸款市場仍以低息主導。
永亨信用財務總經理吳幗欣表示，今年客觀環境與去年相若，息口仍處低水平，經濟環境不俗，市民對工作前景亦普遍樂觀，預計今年稅貸息口仍會「咬得幾緊」，20萬元貸款額是息率高低的分水嶺，息率維持約2厘至3.5厘水平，整體稅貸市場生意額或較去年增長10%至15%。
中銀有回贈 永亨息低
吳幗欣續指，一般機構決定批出多少稅貸金額，重點是看申請人的還款能力，如還款額相對收入比例、信貸紀錄、有否其他債務及分期付款等，借款額超過稅款多少倍不是最重要。而她建議大家揀選稅貸時，除息率優先外，也可留意產品的特性，如最高借款額、還款時間有否彈性等，切合自己需要。
銀行界中，今年打頭陣推出稅貸的是中銀香港，其「貸合適」稅務貸款賣點更是近年少見的保證最抵稅貸支出優惠。計劃的「差額自動回贈」，會將市面上最抵的稅貸，與「貸合適」比較，找出較低者並提供九五折優惠，並全數回贈差額給客戶，經回贈後的實際年利率最低為1.8%。
大新特選客多優惠
然而，中銀香港保證的稅貸總支出為市場最低，是利息支出、手續費等費用總和，減去現金回贈後的支出，若以息率計，未必全港最抵。
相反，永亨信用財務的稅貸計劃就保證全港最低息，「玩法」亦較多樣。如申請「3個月免息免供純稅務貸款」的客戶可於第1、4及7期享有免息免供優惠；「循環稅務貸款」的每月最低還款額為總結欠3%。
有見中銀香港及永亨「來勢洶洶」，其他機構亦不敢怠慢。當中，花旗為該行信用卡客戶提供稅貸優惠，直接將貸款交予稅務局，可獲每月行政費最低0.08%（實際年利率1.78%）；若作現金套取，每月行政費最低0.14%（實際年利率3.13%），貸款額逾20萬元更有額外優惠。前者息率看似全城最低，但要注意最終息率或因不同客戶的情況有變。
大新近日推出的交稅「快應錢」，就將客戶分成兩類，特選客戶（如業主、公務員及專業人士等）所享息率會較一般客戶低約0.9厘，但貸款額10萬至199,999元的息率相差幅度達1.18%（3.44%及4.62%）。特選客戶可享最低實際年利率2.52%，一般客戶為3.46%，另計劃標榜即時獲知批核貸款額及30分鐘放款。
至於AEON「交稅易」，指定特選客戶及新會員可獲最低實際年利率3.98%（貸款額50萬元及12個月還款期），噱頭是公司亦接受○八/○九年度稅單。
保證最低價中銀稅貸抵 花旗實際年利率僅 1.78厘
蘋果日報 2010年10月23日
交稅季節又到，近年個別銀行推出最低稅貸利率保證，今年再有銀行加入「保證」行列。 5家已推出稅貸的銀行及財務機構中，中銀指定期內提供最低價保證，若其他金融機構貸款成本較低，中銀以有關成本再打 95折搶客。 記者：黃碧珊
綜合 5家金融機構推出的稅貸計劃，借貸額方面，富邦、中銀、大新及 AEON均以月薪 6倍作最高貸款額，任何客戶均可申請。雖然中銀最高可借 200萬元，但以稅額 3倍及月薪 6倍較低者為準（表 1）。花旗必須為其信用卡客戶，並以可用信用額 90%為上限。
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中銀年底前申請享低息
貸款最重要比較借貸成本，富邦及花旗收手續費。花旗按所選貸款方式釐定手續費，若揀選將稅貸金額直接交稅局的「稅務貸款」，行政費每月為貸款額 0.08%，假設借 1萬元，每月行政費 8元。至於可將稅貸金額靈活運用的「 Dial-a-Check」，行政費較高，每月 0.14%，貸款 1萬元，每月行政費 14元。富邦則視乎還款期，收 1%至 1.1%。不收手續費未必支出最低，貸款要睇實際年利率，即按銀行營運守則指引計算，包括手續費及回贈息率。以貸款紀錄良好客戶為例，大新及富邦以貸款額釐定實際年利率，花旗、中銀及 AEON劃一息率，中銀實際年利率 3.73厘。實際年利率需按個人信貸紀錄審批，部份特選客有優惠息率，如大新按揭、「易出糧」、「 VIP銀行服務」或指定專業人士等客戶，貸款 45萬至 80萬元，實際年利率 2.52厘，較一般客戶 3.46厘，低 94點子。
中銀則於指定期限內提供最低價保證，年底前申請中銀稅貸，若在今年 10月 4日至明年 1月 31日期間，指定香港認可銀行或財務機構的網上公佈，相同貸款額總支出（包括利息、手續費及現金回贈等），低於中銀總支出，中銀按最低者的總支出，打 95折作最終支出，差額透過現金回贈退回。假設中銀總支出 4000元，另一家銀行總支出僅 3900元，中銀將退回 295元（ 4000元-3900元 x95%），客戶最終支付 3705元。
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富邦有利息回贈
假設借 3萬元，還款期 1年，比較 5家銀行哪家稅貸成本最低。暫以中銀勝，因有最低價保證，若利息及優惠不變，過了「格價」期才申請，以花旗「稅務貸款」實際年利率 1.78厘最低（表 2），月供 2524元，全期利息 288元，但貸款直接交到稅局，並只限該行信用卡客戶。在 12月 10日前申請，還款期一年的富邦客戶，有 9個月利息回贈。雖然富邦另設貸款額 1%手續費，貸款 3萬元，收 300元，計及回贈 445元，實付成本 449元，較中銀 600元慳 151元。比較實際年利率，富邦 2.83厘，較中銀 3.73厘，低 90點子。若比較不同貸款額，富邦實際年利率均較其餘 3家低。CFP認可財務策劃師及特許財務分析師羅金祥提醒，申請稅貸應注意優惠條款，因部份貸款利率視乎客戶而定。
富邦稅貸息低至 2.45厘
蘋果日報 2010年10月21日
富邦香港（ 633）宣佈推稅務貸款計劃，客戶在今年 12月 10日或之前成功提取稅務貸款，即可專享高達 9個月利息回贈，實際年利率低至 2.45厘。該貸款計劃的貸款額最高達月薪 6倍或 100萬元（以較低者為準），還款期 48個月。特選客戶稅務貸款實際年利率低至 2.45厘，一般客戶低至 2.6厘。
稅貸應急 永亨信用財務任借
文匯報 2010年10月20日
「綠色炸彈」將至，銀行及財務公司陸續推出稅務貸款，除以低息、現金回贈作招徠之外，有的索性提供支出或息率最低保證，務求盡搶客戶。綜合市場上6家銀行及財務公司推出的首輪稅貸計劃，最高貸款額一般為月薪6倍，其中以永亨信用財務較進取，不設上限；中銀貸款額最高為200萬元，大新借貸上限亦由去年的50萬增至80萬元。還款期短則6個月，最長為48個月，其中以花旗最多選擇，分別設6、12、18、24、30、36及48個月。
各銀行及財務公司為吸引客戶，優惠林林總總，例如大新按貸款額回贈現金，由100至388元不等，以借10萬元為例，可得258元；倘若於該行戶口提取貸款及還款，更可額外獲100元回贈，合共358元。富邦則有不同期數的利息回贈，按還款期而定，12、18個月回贈9及3個月利息，其餘期數退回1個月利息。計及所有支出及回贈，全期總支出以富邦最低，只需1,494元，而大新的2,278元最高，兩者相差784元。
中銀「格價」 回贈利息差額
除有現金回贈外，中銀及永亨信用財務提供特別優惠。其1中，中銀設有全港最低利息保證，該行會與指定銀行及財務公司進行「格價」，比較市場上相對較低的貸款總支出與該行的「貸合適」總支出，合資格客戶可享較低的支出再打95折優惠，有關差額會於下年3月回贈予客戶。
永亨信用財務則設「全港最低利息保證」，任何客戶在確認貸款後15天內，如能證明有任何在港合資格之財務機構向該客戶批出更低利息，並提交書面證明，該公司將以該利息之80%作為貸款之認可利息，但兩者條款要一致，如借貸額及還款期等。
富邦貸款額扣1%作手續費
至於實際年利率方面，各家公司VIP及一般客戶都有所不同，前者通常可獲更低利率。如大新的VIP客戶實際年利率可低至2.52%，一般客戶為3.46%；富邦VIP及一般客則分別為2.45%及2.6%。花旗以個人化每月行政費計息，實際年利率最低為1.78%，惟只有VIP客戶可得，每位申請者需要經批核是否合乎資格。永亨信用財務方面，以手續費代替利息，為貸款額2%。此外，富邦亦會預先扣起貸款額1%作為手續費。
上述銀行及財務公司（花旗只能提供最優惠的VIP個人化利率，故不作比較），以借10萬元稅貸，分12個月攤還計算，每月還款額以大新的8,553元最多，全期利息要2,636元。
借稅貸除要計利息開支外，亦需要留意如手續費等隱藏收費。富邦及永亨信用財務就分別收1,000元及2,000元，這些開支均是借貸成本之一。
明報 2010年10月19日
稅季將至，銀行開始積極推出稅務貸款服務。大新銀行集團(2356)旗下的大新銀行，稅貸實際年利率最低2.52厘。該行產品及市務部主管陳偉思表示，未來會視乎其他銀行會否推出具競爭性的貸款計劃，不排除進一步調低貸款息率。
該行稅貸計劃「快應錢」的貸款額，最高可達80萬元或6倍月薪，以較低者為準。以貸款額45萬元至80萬元計算，包括公務員、專業人士等特惠客戶，實際年利率低至2.52厘，豁免全期手續費。該行去年最低實際年利率為2.68厘，陳偉思預期，今年稅貸的競爭會較去年更為激烈，更透露11月下旬會推出第2階段計劃，不排除以更優惠的息率吸客。
陳偉思預期今年度稅貸整體金額可較去年增長逾一成。去年稅貸市場全港金額為70億元，佔個人貸款總額約11%。中銀香港(2388)早前亦推出稅貸計劃「貸合適」，賣點為有專業團隊為客戶進行全天候「格價」，持續監察市場各大指定銀行及財務機構公布的稅貸計劃，客戶可享較低的稅貸支出計劃再打九五折，惟貸款上限或會較低，以稅額3倍、月薪6倍或最高200萬元為限，以較低者為準。
花旗稅貸低見3.13厘吸客
東方日報 2010年10月15日
銀行陸續推出稅貸計劃，繼中銀香港（02388）推出實際年利率為三點七三厘的稅貸計劃後，花旗銀行推出透過信用卡承做的稅貸計劃，利率低至三點一三厘，有市場人士認為稅貸息率低企，可能吸引投資者作套現之用。
透過信用卡承做
面對息率低迷的環境，銀行更進取地推出稅務貸款計劃。花旗銀行同時推出兩項稅務貸款計劃，兩項計劃皆透過信用卡承做，直接將借款交予稅局的計劃，息率最低僅為一點七八厘；而套取現金的息率亦低至三點一三厘。
花旗銀行環球個人銀行服務信用卡及無抵押信貸業務總監郭偉略預期，該行今年的稅貸業務，較去年最少有兩倍以上的增長。他認為今年的低息環境、穩定就業率及經濟向好，會吸引更多人透過稅貸套現，以作私人用途。
早前中銀香港亦推出息率為三點七三厘的稅貸計劃，第一信用財務主席冼國林稱，若以套現的稅貸而言，三厘至四厘的息率明顯偏低，進取的利率意味着銀行需冒一定風險；另外，息率偏低可能會吸引人藉此套取現金用作投資，例如投資在派息率高的股票之上。
中銀推稅貸「格價」搶客
東方日報 2010年10月13日
稅務季節臨近，中銀香港（02388）提供「最抵稅貸支出」優惠，只要指定同業稅貸總支出低於該行，其客戶可享較低稅貸總支出再九五折優惠。另中銀信用卡（國際）下半年調減信用卡現金分期息率，料稅貸出籠構成再下調壓力。
中銀香港明年一月底前會為稅貸客戶進行「格價」，並將指定銀行及財務機構相對較低的稅貸總支出稅貸計劃與該行「貸合適」稅貸計劃作比較，若同業稅貸支出較低，合資格客戶可享該稅貸支出再九五折優惠，有關差額將全數自動回贈客戶，上述優惠適用於十二月底前成功申請並提取「貸合適」稅貸的客戶。此外，「貸合適」提供劃一息率及全期免手續費優惠，12個月期貸款的實際年利率為3.73厘。
信用卡分期息料續降
現時信用卡現金分期實際年利率一般已下調至介乎約3至3.5厘，中銀信用卡（國際）副總經理盧慧敏表示，由於市場競爭激烈，信用卡撇帳率低企，銀行風險胃納相應提高，加上巴塞爾資本協定三的推出，信用卡不動用的信貸額會構成資金成本，以致信用卡現金分期息率由去年近4厘下調至現水平，中銀信用卡亦於下半年調低有關息率，與市場水平相若。她相信隨着稅貸的推出，信用卡現金分期的息率將有進一步下調的壓力。
她續指，中銀信用卡今年首3季表現理想，總發卡量較去年底增加38萬張，現有逾300萬張卡；簽帳額按年上升22%；上半年的應收帳款按年增12%。
星展稅貸批速期長取勝
成報 2010年10月13日
正當有銀行進一步就稅務貸款減息向客戶招徠之時，星展銀行（香港）零售銀行業務/信用卡及私人貸款業務高級副總裁洪滿霜強調，該行會以批核速度快及還款期長等特點取勝，並且在提供稅務貸款同時配套私人貸款，令貸款期長達36個月。她期望藉此吸納新客，爭取在稅貸方面的貸款額有以倍計以上增長，更對未來12 個月的借貸需求樂觀。
是次星展推出計劃讓申請人以定期息率取得較長期借貸，以防息率上升。洪氏指，推出計劃兩個星期後反應良好，一般借貸10 萬至20 萬元者最多，借貸期介乎12 至24 個月者最受歡迎，申請稅貸連私貸的比例達70%至80%。雖然過去一年市民面臨凍結薪金、減薪甚至失業煎熬，實際交稅銀碼減少，但是在低息環境及經濟氣氛改善下，客戶很多時尋求借貸供投資等需要，因此稅貸仍然見到正增長。今年整體借貸利息比去年低2%至3%。
在目前市場高位下，若客戶將貸款所得用於投資時亦面對風險，然而洪氏指，該行在控制信貸風險及批核並無鬆懈。整體私貸市場今年首八個月仍然有單位數增長，但是星展則錄雙位數字增長，壞帳亦比市場平均水平低，因為客戶破產而所提供的撥備亦見改善。
東亞銀行（０２３）推企業稅務貸款計劃，年息率低至Ｐ－１﹒５％
經濟通 2010年10月11日
東亞銀行(00023)表示，推出2010年度「企業稅務貸款計劃」。客戶於本月底或以前成功申請企業稅務貸款，即可享年息低至Ｐ-1.5%的稅務貸款優惠。現時，該行Ｐ為年息5.25%。
本年度的企業稅務貸款計劃將為企業客戶提供高達應繳稅款200%的貸款額，並設有每月
還款方式，客戶可選擇6至24個月的還款期。手續費為貸款額之0.5%或1,000元，以較高者為準。
東亞更可以以銀行本票方式代客戶直接繳付稅款予稅務局，或將獲批核的有關貸款存入指定
之東亞銀行企業客戶帳戶。
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