留意「監護人」的理財智商

留意「監護人」的理財智商

明報 2011年1月3日

【明報專訊】常言道「父母是孩子學習的榜樣。」在香港的特殊環境下，這格言近年出現明顯變化。現今雙職父母成為社會主流，父母能在晚上八、九時歸家已算不錯；正因如此，衍生一些專職照顧孩子的「監護人」，如爺爺嬤嬤或家傭等，由於他們與孩子的關係異常密切，對孩子的影響力往往舉足輕重。根據筆者觀察，一旦「監護人」的金錢觀或理財概念出現錯誤，將會透過身教直接灌輸給孩子，這值得家長多加留意。

在此就讓我們先了解她們一些普遍存在的理財盲點，從中得提醒和警惕：

濫用八達通卡 誤以為金錢無限

1. 物質成為操控手段——部分「監護人」為令孩子聽話，易於照顧，經常饋贈小禮品或零食，討他們的歡心。部分也會出於溺愛，對孩子千依百順、過分呵護。當然，也不排除是孩子扭計發難，「監護人」為免情失控而就範。無論如何，以上種種看在孩子眼內，不難令他們養成不勞而獲的心態。

2. 未能掌握「金錢有限」——不少監護人為方便照顧孩子出入，一般多會選擇使用八達通卡，因八達通卡本身用途廣泛，既是住戶出入卡，亦能用作付款卡。當監護人每次使用已配合自動增值模式的八達通卡時，看在孩子眼中，誤以為金錢是取之不盡、用之不竭，這完全扭曲孩子認識「金錢有限」的概念，成人必須為他們提供適當指引和教導。

3. 先使未來錢——最近有報道指出，家傭的借貸情嚴重，貸款金額往往是以月薪的倍數計；報道直指家傭借貸目的起初並非財困，或許受朋黨影響，原來純粹因為迎新禮品吸引。部分家傭甚至主動要求提高借貸額，以求於過年過節時有「免費」禮物寄回家鄉。這種「先使未來錢」的「錢」說並非「免費」，反是非常昂貴的。家傭借款一般沒有留意借款年息率，以及計算自己的還款能力等，最終不少家傭要離職避債，或求僱主出手相救。

事實上，筆者知道很多家長也與爺爺嬤嬤或家傭協商，把一些實際的管教責任交付她們。一般家長普遍以『姐姐』稱呼家傭，某程度上也許她們擔當孩子日常生活的「監護人」。但試想像，若由以上一些理財智商不高的「監護人」長時間影響自己的孩子，問題的嚴重性實在不容忽視。

那麼，有否可行的解決方法？當然，最簡單直接，莫過於父母不再把教導和照顧孩子的工作假手於人，而是親力親為；筆者認識不少女性朋友也選擇當上全職媽媽的行列，棄職從家，這重要決定委實對孩子的身心成長以及親子關係起莫大的影響。

予清晰指引 免生誤會

若有實際難度，筆者建議家長應事先給予監護人清晰指引，例如請他們不再為孩子饋贈小禮品或零食，在孩子扭計發難時的處理方法，或甚至要求家傭不能向外借貸等。這些指引釐定愈清晰便愈有效，有助大大減少日後因溝通不足而產生誤會。

當然，更直接有效的方法，就是家長在適當時候與他們直接分享正確的金錢觀，也提醒他們身教的重要性，這不單提升他們的理財智商，也間接令孩子得益。

撰文：雷裕武